以前、「給料のいくらを貯蓄・投資したら良いのか？」という記事を書いた。
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そこでは、理想的な貯蓄・投資の割合は手取り金額の25%を標準に、15%～35%ぐらいにするのが適当と書いた。
では、それ以外の支出も含めた理想的な家計のバランスはどのようなものなのだろうか？
まずは家計の整理から
貯蓄・投資を継続して行い、将来的な資産形成をするためには、家計の整理が絶対条件になる。まずは、家計の整理をしなければ、貯蓄・投資に回せるお金は出てこない。
まず最初にやるべきことは家計の整理だ。
家計を４つに分類して整理するとわかりやすい。
家計の４分類
家計は大きく分けて４つの分類に分けることができる。
- 固定費
- 消費
- 趣味・自己投資
- 貯蓄・投資
一つずつ見ていく。
１．固定費
生活する上で固定的にかかる費用。具体的には以下が該当する。
- 住宅費（家賃 または 住宅ローン）
- 固定資産税・修繕費（持ち家の場合）
- 駐車場代
- 保険（掛け捨て型） など
２．消費（≒変動費）
日々の消費活動にかかる変動費用。具体的には以下が該当する。
- 食費
- 水道光熱費
- 通信費
- 交通費
- 生活雑貨・日用品 など
３．趣味・自己投資
趣味や自己投資にかかる費用。具体的には以下が該当する。
- 外食費
- レジャー費
- 交際費
- 被服費
- 美容費
- 医療費
- 教育費
- 書籍代 など
４．貯蓄・投資
貯蓄や投資に回すお金。具体的には以下が該当する。
理想的な家計のバランスは？
上記の４つの分類からなる家計の理想的なバランスはどのような形だろうか？
理想的なバランスはそれぞれが２５％ずつで構成される形となる。ただし、あまり細かく考えすぎる必要はなく、標準を２５％ずつとして、それぞれが１５％～３５％ずつに収まるように整理するぐらいの大まかな管理で十分だ。
ただし、絶対守るべきルールとして、「貯蓄・投資」の部分は必ず１５％以上にした方が良い。
「貯蓄・投資」の部分が１５％未満になっているということは、将来に向けた備えが不十分でその分現在の支出が分不相応になっている可能性が高い。
今すぐ、「固定費」「消費」「趣味・自己投資」のいずれかを見直す必要があるだろう。
